vendredi, novembre 21, 2003
jeudi, novembre 20, 2003
mercredi, novembre 19, 2003
OHE-OHE-OHE
La bibliothèque reprendra bientôt son envol pour la saison 2003-2004.
Comme vous avez déjà pu constater l’encart sur les tableaux, les heures d’ouverture sont changées.
En effet, elle sera à votre disposition, le lundi de 10.30 à 12.00 a.m.
Afin de pouvoir se tenir à jour avec les dernières nouveautés, le coût d’abonnement sera de $3.00
Une liste de quelques nouveautés suivra sous peu. Vous avez aussi constaté qu’il y aura des vidéocassettes , généralement pour vos petits-enfants en visite.(sans frais pour les abonnés)
Nous espérons vous voir en grand nombre.
mardi, novembre 18, 2003
lundi, novembre 17, 2003
Savoir si votre ordinateur est sous écoute
De nombreux programmes espions peuvent être installés sur votre ordinateur. Il ne s'agit pas de virus informatiques mais de «spyware».
Ce jargon informatique désigne des programmes gratuits téléchargeables sur Internet et qui tirent leur revenu de la publicité.
Habituellement, ce sont les développeurs de petits logiciels qui s'associent à des groupes pour afficher de la publicité dans leur logiciel. De cette façon, ils rentabilisent leur produit et peuvent l'offrir à moindre coût.
http://www.lavasoft.de/french/software/adaware/
De nombreux programmes espions peuvent être installés sur votre ordinateur. Il ne s'agit pas de virus informatiques mais de «spyware».
Ce jargon informatique désigne des programmes gratuits téléchargeables sur Internet et qui tirent leur revenu de la publicité.
Habituellement, ce sont les développeurs de petits logiciels qui s'associent à des groupes pour afficher de la publicité dans leur logiciel. De cette façon, ils rentabilisent leur produit et peuvent l'offrir à moindre coût.
http://www.lavasoft.de/french/software/adaware/
envoi de VALERIE BRISSON
C'est plate mais c'est vrai
A tous ceux et celles qui se pensent encore être JEUNES, eh, bien non !!
Fini tout ça, ouvrez les yeux. Snif, Snif !!
-Beaucoup d'étudiants qui vont rentrer cette année à l'université sont nés en 1984.
-Ils n'ont jamais chanté :" We are the world, we are the children..." ou "Sunday bloody Sunday ".
-Ils sont trop jeunes pour se souvenir de l'explosion du Challenger.
-Pour eux, le Sida existe depuis toujours.
-Ils n'ont jamais joué avec la console Atari ou au Commodore 64, ils ne connaissent même pas PAC-MAN.
-Le CD est apparu quand ils avaient à peine un an... ils n'ont jamais eu dee 45 tours de Chantal Goya ou de mange-disques.
-Beaucoup ignorent comment étaient fichus les anciens téléviseurs, ils ne peuvent même pas s'expliquer comment on faisait avant sans télécommande, en noir et blanc en plus??
-Ils croient que le téléphone" avec fil ", c'est de la science-fiction.
-Pour eux les patins à roulettes ont toujours eu les roues alignées.
-Il se peut qu'ils n'aient jamais regardé " 1, rue Sésame "," Goldorak", "StarTrek ", " Heidi" ou " Maya l'abeille".
-Ils ne pensent jamais aux" Dents de la mer " lorsqu'ils se baignent.
-Ils croient que les " Charlie's Angels " et " Mission Impossible " sont des films innovateurs partis d'idées géniales récemment ...
Dis-toi que ces gens-là vont rentrer à l'université cette année... Ce sont eux les jeunes maintenant !!!
Voici quelques symptômes de ton vieillissement :
1. Tu comprends le texte ci-dessus et tu souris en te disant, eh bon Dieu que ça me rappelle des souvenirs !
2. Tu fais du sport et tu racontes à tout le monde, très fier, que tu en fais 3. Tu as des "médicaments" dans ta table de chevet ou tout près.
4. Les enfants avec qui tu avais jusqu'à il y a peu de temps une certaine complicité te disent maintenant Monsieur ou Madame et pire encore, te vouvoient !
5. Tu as besoin de bien plus qu'une matinée pour te remettre d'une nuit blanche. 6. T'es obligé de ranger toi-même ton linge.
7. Tes amis se marient sans en avoir forcément besoin.
8. Les MAC DO te dérangent l’estomac.
9. Tu vas à la plage et tu peux passer la journée sans t'être baigné. 10. Tu écoutes de la musique pour te relaxer et pas l'inverse.
11. Pour faire du sport tu t'achètes des vêtements qui "cachent" et non pas qui "montrent".
12. Tu sais très bien ce que tu veux, ou plutôt tu fais ce que tu peux...
13. Après avoir lu ce texte, tu découvres que tu as plusieurs ami(e)s à qui tu pourrais l'envoyer...
Alors, fais-le maintenant mais n'oublie pas de... ROULEZ JEUNESSE Comme disait une autre que les jeunes ne connaissent pas...
"L'important ce ne sont pas les années qu'on ajoute à la vie mais la vie qu'on ajoute aux années."
C'est plate mais c'est vrai
A tous ceux et celles qui se pensent encore être JEUNES, eh, bien non !!
Fini tout ça, ouvrez les yeux. Snif, Snif !!
-Beaucoup d'étudiants qui vont rentrer cette année à l'université sont nés en 1984.
-Ils n'ont jamais chanté :" We are the world, we are the children..." ou "Sunday bloody Sunday ".
-Ils sont trop jeunes pour se souvenir de l'explosion du Challenger.
-Pour eux, le Sida existe depuis toujours.
-Ils n'ont jamais joué avec la console Atari ou au Commodore 64, ils ne connaissent même pas PAC-MAN.
-Le CD est apparu quand ils avaient à peine un an... ils n'ont jamais eu dee 45 tours de Chantal Goya ou de mange-disques.
-Beaucoup ignorent comment étaient fichus les anciens téléviseurs, ils ne peuvent même pas s'expliquer comment on faisait avant sans télécommande, en noir et blanc en plus??
-Ils croient que le téléphone" avec fil ", c'est de la science-fiction.
-Pour eux les patins à roulettes ont toujours eu les roues alignées.
-Il se peut qu'ils n'aient jamais regardé " 1, rue Sésame "," Goldorak", "StarTrek ", " Heidi" ou " Maya l'abeille".
-Ils ne pensent jamais aux" Dents de la mer " lorsqu'ils se baignent.
-Ils croient que les " Charlie's Angels " et " Mission Impossible " sont des films innovateurs partis d'idées géniales récemment ...
Dis-toi que ces gens-là vont rentrer à l'université cette année... Ce sont eux les jeunes maintenant !!!
Voici quelques symptômes de ton vieillissement :
1. Tu comprends le texte ci-dessus et tu souris en te disant, eh bon Dieu que ça me rappelle des souvenirs !
2. Tu fais du sport et tu racontes à tout le monde, très fier, que tu en fais 3. Tu as des "médicaments" dans ta table de chevet ou tout près.
4. Les enfants avec qui tu avais jusqu'à il y a peu de temps une certaine complicité te disent maintenant Monsieur ou Madame et pire encore, te vouvoient !
5. Tu as besoin de bien plus qu'une matinée pour te remettre d'une nuit blanche. 6. T'es obligé de ranger toi-même ton linge.
7. Tes amis se marient sans en avoir forcément besoin.
8. Les MAC DO te dérangent l’estomac.
9. Tu vas à la plage et tu peux passer la journée sans t'être baigné. 10. Tu écoutes de la musique pour te relaxer et pas l'inverse.
11. Pour faire du sport tu t'achètes des vêtements qui "cachent" et non pas qui "montrent".
12. Tu sais très bien ce que tu veux, ou plutôt tu fais ce que tu peux...
13. Après avoir lu ce texte, tu découvres que tu as plusieurs ami(e)s à qui tu pourrais l'envoyer...
Alors, fais-le maintenant mais n'oublie pas de... ROULEZ JEUNESSE Comme disait une autre que les jeunes ne connaissent pas...
"L'important ce ne sont pas les années qu'on ajoute à la vie mais la vie qu'on ajoute aux années."
jeudi, novembre 13, 2003
C'est peut-etre vrai-juste en cas, je vous le fais suivre-
ARNAQUE POSSIBLE
IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT
Combinaison des touches " 90 + # " sur le téléphone.
J'ai reçu un téléphone hier soir d'un individu s'identifiant comme étant un technicien du service AT&T effectuant un test sur notre ligne téléphonique. Il m'a dit que pour compléter ce test je devais appuyer sur la touche 90 et le signe # et puis raccrocher. Heureusement, j'étais méfiant et j'ai refusé. En contactant la compagnie de téléphone, ils m'ont informé qu'en appuyant sur 90 + #, je donnais au demandeur un accès complet sur ma ligne téléphonique, peu importe avec quelle compagnie de téléphone vous êtes ce qui lui donne l'accès de faire des interurbains qui vous serons facturés à la maison.
N'appuyez pas 90 + # pour personne. S'il vous plaît, faite suivre cette note à tous ceux que vous connaissez.
ARNAQUE POSSIBLE
IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT IMPORTANT
Combinaison des touches " 90 + # " sur le téléphone.
J'ai reçu un téléphone hier soir d'un individu s'identifiant comme étant un technicien du service AT&T effectuant un test sur notre ligne téléphonique. Il m'a dit que pour compléter ce test je devais appuyer sur la touche 90 et le signe # et puis raccrocher. Heureusement, j'étais méfiant et j'ai refusé. En contactant la compagnie de téléphone, ils m'ont informé qu'en appuyant sur 90 + #, je donnais au demandeur un accès complet sur ma ligne téléphonique, peu importe avec quelle compagnie de téléphone vous êtes ce qui lui donne l'accès de faire des interurbains qui vous serons facturés à la maison.
N'appuyez pas 90 + # pour personne. S'il vous plaît, faite suivre cette note à tous ceux que vous connaissez.
lundi, novembre 10, 2003
Ce n'est pas de moi, mais je ne peux m'empecher de vous en fournir une copie....LOL
Les Tu Ben sont arrivés
--------------------------------------------------------------------------------
Lundi le 10 Novembre, 2003
Les Tu Ben sont arrivés et seront parmi nous jusqu’à Pâques!
C'est la même chose chaque année, qu'ils viennent nous voir pour six mois, trois mois ou quelques semaines, ils répètent tous la même chose. On es-tu ben, maudit qu'on est ben.
Quand ils arrivent, on est heureux, et on espère qu’ils vont nous aimer, revenir souvent et rester longtemps. On leur fait de la place, on leur laisse même toute la place dans les stationnements. On les aime, on les attendait depuis des mois, et on est contents de les voir. Faut bien l’avouer, les Tu Ben sont notre source de vie.
Pourquoi les Tu Ben? La première phrase que les Québécois disent en arrivant en Floride, c’est On est-tu ben, viarge qu’on est ben, ça a pas d’allure et ils répètent cette phrase 100 fois par jour durant des semaines, voire des mois.
Oublions les snowbirds. Vive les Tu Ben.
On est bien. C’est vrai! Fait beau. Fait chaud. Pas de neige, pas de glace, pas de pelletage, pas de bottes, pas de bas, pas de manteaux, pas de mitaines, pas de pneus d'hiver, pas de slutch, pas de froid, pas de dégivrage, pas de chauffage, pas de tempête, pas de grosses factures, pas de niaisage. On vit. On respire et on en profite pleinement. Demain est un autre jour. Et puis, on est en vacances!
Oui c’est agréable. Oui j’aime ça. Je vous mentirais effrontément si je disais le contraire. J’adore. Même si les saisons me manquent, même si j’aime les feuilles d’automne, le temps des sucres qui rappelle le temps des amours, je serais bien mal placée pour me plaindre de mon sort.
Mais, on est tu-ben la gang? On est ben à mort!
Et nos Tu Ben se tapent la bedaine, se la frottent d’huile solaire, osent le gros orteil dans l’océan, s'écrasent sur leur chaise, font le trip du toaster pour bronzer. Dix minutes sur un bord, dix minutes sur l’autre. Faut bronzer égal pour épater les amis en revenant. Au diable le cancer de peau, les rides ou le vieillissement prématuré, on est ben, on a bronzés, ca marche. Ca prend un bronzage pour prouver qu'on a passé quelques semaines en Floride. Tout baigne dans l'huile.
Pour plusieurs Québécois, le bronzage reste encore le douteux symbole d'une richesse qui n'existe pas, d'une illusion maudite, d'un succès parfois éphémère. Mais c'est pas grave, on est ben!
Il faut le voir pour le croire. Sur les plages en haute saison, dans certains secteurs, on peut à peine déposer sa serviette ou sa chaise tellement il y a du monde. Et ils sont pratiquement tous Québécois. Ils noircissent et sont bien. Pourquoi pas !
Les gens se parlent, rient, fraternisent, et passent au même resto le soir. C’est inévitable. Les Québécois mangent et vivent en gang. Fréquentent la même banque aussi. Ils font tous la queue à la Natbank, sont malades aux mêmes cliniques, visitent les mêmes hôpitaux.
Normal, ils vont où ça parle français.
Mais ils ont raison. On es-tu ben! On est vraiment bien. C'est le bonheur total. Il faut en profiter au maximum. Et, comme le dollar canadien est plus en forme que jamais, les Tu Ben sont nombreux cette année. Ils resteront, pour notre plus grande joie, beaucoup plus longtemps. Ça fait 10 ans qu'on n'a pas vu une aussi belle performance, ça mérite une médaille.
Venez vite! Et passez de super belles vacances. Vous les méritez. Jouez au Tu Ben, c'est à votre tour. ;-)))))))
Les Tu Ben sont arrivés
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Lundi le 10 Novembre, 2003
Les Tu Ben sont arrivés et seront parmi nous jusqu’à Pâques!
C'est la même chose chaque année, qu'ils viennent nous voir pour six mois, trois mois ou quelques semaines, ils répètent tous la même chose. On es-tu ben, maudit qu'on est ben.
Quand ils arrivent, on est heureux, et on espère qu’ils vont nous aimer, revenir souvent et rester longtemps. On leur fait de la place, on leur laisse même toute la place dans les stationnements. On les aime, on les attendait depuis des mois, et on est contents de les voir. Faut bien l’avouer, les Tu Ben sont notre source de vie.
Pourquoi les Tu Ben? La première phrase que les Québécois disent en arrivant en Floride, c’est On est-tu ben, viarge qu’on est ben, ça a pas d’allure et ils répètent cette phrase 100 fois par jour durant des semaines, voire des mois.
Oublions les snowbirds. Vive les Tu Ben.
On est bien. C’est vrai! Fait beau. Fait chaud. Pas de neige, pas de glace, pas de pelletage, pas de bottes, pas de bas, pas de manteaux, pas de mitaines, pas de pneus d'hiver, pas de slutch, pas de froid, pas de dégivrage, pas de chauffage, pas de tempête, pas de grosses factures, pas de niaisage. On vit. On respire et on en profite pleinement. Demain est un autre jour. Et puis, on est en vacances!
Oui c’est agréable. Oui j’aime ça. Je vous mentirais effrontément si je disais le contraire. J’adore. Même si les saisons me manquent, même si j’aime les feuilles d’automne, le temps des sucres qui rappelle le temps des amours, je serais bien mal placée pour me plaindre de mon sort.
Mais, on est tu-ben la gang? On est ben à mort!
Et nos Tu Ben se tapent la bedaine, se la frottent d’huile solaire, osent le gros orteil dans l’océan, s'écrasent sur leur chaise, font le trip du toaster pour bronzer. Dix minutes sur un bord, dix minutes sur l’autre. Faut bronzer égal pour épater les amis en revenant. Au diable le cancer de peau, les rides ou le vieillissement prématuré, on est ben, on a bronzés, ca marche. Ca prend un bronzage pour prouver qu'on a passé quelques semaines en Floride. Tout baigne dans l'huile.
Pour plusieurs Québécois, le bronzage reste encore le douteux symbole d'une richesse qui n'existe pas, d'une illusion maudite, d'un succès parfois éphémère. Mais c'est pas grave, on est ben!
Il faut le voir pour le croire. Sur les plages en haute saison, dans certains secteurs, on peut à peine déposer sa serviette ou sa chaise tellement il y a du monde. Et ils sont pratiquement tous Québécois. Ils noircissent et sont bien. Pourquoi pas !
Les gens se parlent, rient, fraternisent, et passent au même resto le soir. C’est inévitable. Les Québécois mangent et vivent en gang. Fréquentent la même banque aussi. Ils font tous la queue à la Natbank, sont malades aux mêmes cliniques, visitent les mêmes hôpitaux.
Normal, ils vont où ça parle français.
Mais ils ont raison. On es-tu ben! On est vraiment bien. C'est le bonheur total. Il faut en profiter au maximum. Et, comme le dollar canadien est plus en forme que jamais, les Tu Ben sont nombreux cette année. Ils resteront, pour notre plus grande joie, beaucoup plus longtemps. Ça fait 10 ans qu'on n'a pas vu une aussi belle performance, ça mérite une médaille.
Venez vite! Et passez de super belles vacances. Vous les méritez. Jouez au Tu Ben, c'est à votre tour. ;-)))))))
samedi, novembre 08, 2003
Vacances et casier judiciaire
Si vous avez un casier judiciaire, vous n'aurez probablement pas le droit d'entrer aux États-Unis, quelles que soient la nature du délit et la date à laquelle il remonte. Vous pourriez également avoir des difficultés si vous faites escale dans un aéroport américain.
En effet, en vertu des lois américaines, un pardon accordé au Canada n'est pas reconnu aux fins de l'entrée aux États-Unis. Si vous avez été condamné par un tribunal criminel, vous devez communiquer, assez longtemps avant votre départ pour les États-Unis, avec l'un des points d'entrée de l'USINS.
Source : Gouvernement du Canada
Si vous avez un casier judiciaire, vous n'aurez probablement pas le droit d'entrer aux États-Unis, quelles que soient la nature du délit et la date à laquelle il remonte. Vous pourriez également avoir des difficultés si vous faites escale dans un aéroport américain.
En effet, en vertu des lois américaines, un pardon accordé au Canada n'est pas reconnu aux fins de l'entrée aux États-Unis. Si vous avez été condamné par un tribunal criminel, vous devez communiquer, assez longtemps avant votre départ pour les États-Unis, avec l'un des points d'entrée de l'USINS.
Source : Gouvernement du Canada
Oubliez la cigarette
Vu et entendu des touristes canadiens faire toute une scène dans un resto de Fort Lauderdale en fin de semaine dernière parce qu’on leur avait assigné une table pour non fumeurs. Le pauvre garçon de table avait beau expliquer, dans un anglais très potable qu’on ne fumait pas dans le restaurant, les touristes gueulaient toujours, dans un français plus ou moins châtié, et exigeaient une table pour fumeurs.
Qu’on se le tienne pour dit. Depuis le 1er juillet, il est strictement défendu de fumer dans tous les restaurants de la Floride sous peine de payer une amende de $2000. Ne cherchez pas une table pour fumeurs ou un cendrier, ça n’existe plus nulle part.
L’histoire de la cigarette au resto, c’est terminé. C’était au siècle dernier. Il faut désormais aller dehors pour fumer.
Vu et entendu des touristes canadiens faire toute une scène dans un resto de Fort Lauderdale en fin de semaine dernière parce qu’on leur avait assigné une table pour non fumeurs. Le pauvre garçon de table avait beau expliquer, dans un anglais très potable qu’on ne fumait pas dans le restaurant, les touristes gueulaient toujours, dans un français plus ou moins châtié, et exigeaient une table pour fumeurs.
Qu’on se le tienne pour dit. Depuis le 1er juillet, il est strictement défendu de fumer dans tous les restaurants de la Floride sous peine de payer une amende de $2000. Ne cherchez pas une table pour fumeurs ou un cendrier, ça n’existe plus nulle part.
L’histoire de la cigarette au resto, c’est terminé. C’était au siècle dernier. Il faut désormais aller dehors pour fumer.
La RRQ à 60 ans plutôt qu'à 65?
Stéphanie Grammond
27 octobre 2003 - 08h10
Comme bien des retraités qui approchent de la soixantaine, Guy Béliveau se demande s'il est plus payant de demander à la Régie des rentes du Québec (RRQ) de lui verser une rente réduite dès l'âge de 60 ans, au lieu d'attendre 65 ans pour avoir droit au plein montant.
Envoyer Imprimer © Reproduire
"Bon nombre d'analystes estiment qu'il est préférable de retirer les rentes à 60 ans. Mais qu'en est-il réellement?" dit le célibataire de 59 ans, dont le nom est fictif.
Il est vrai que la plupart du temps, il est vaut mieux opter pour la RRQ à 60 ans, estime Martin Dupras, actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon.
La RRQ est un régime de retraite auxquels les travailleurs québécois contribuent durant leur vie active. La RRQ verse une rente complète à 65 ans. Mais à ceux qui partent à la retraite plus tôt, la RRQ peut aussi verser la rente à partir de 60 ans, moyennant une réduction de 6 % par année d'anticipation (donc, une réduction de 30 % à l'âge de 60 ans).
En règle générale, M. Dupras calcule que la personne qui attendrait 65 ans pour demander sa rente, devrait patienter 15 ans avant de récupérer l'équivalent des sommes qu'elles n'aura pas reçues entre 60 et 65 ans. Mais à son avis, il serait encore plus juste d'avancer une période de récupération de 21 ans, en considérant que les sommes reçues entre 60 et 65 ans pourraient générer un rendement de 5 %.
L'espérance de vie d'un homme de 60 ans est présentement de 21 ans (81 ans) et de 25 ans (85 ans) pour une femme. Voilà pourquoi les experts disent qu'il faut mieux demander la rente de la RRQ au plus vite.
Les jeunes retraités
Pour M. Béliveau, la recommandation d'opter pour la rente de la RRQ dès 60 ans est encore plus vraie, puisqu'il a pris sa retraite assez jeune.
Voici pourquoi: trois critères sont nécessaires afin de recevoir la rente maximale du régime qui est de 801 $ par mois en 2003, explique M. Dupras.
Premièrement, il faut avoir payé les cotisations maximales, et donc avoir touché le salaire maximal au-delà duquel on cesse de cotiser (39 900 $ en 2003). C'est le cas de M. Béliveau.
Deuxièmement, il faut demander de recevoir sa rente à 65 ans, autrement chaque année d'anticipation réduit la rente de 6 %.
Et troisièmement, il faut avoir cotisé suffisamment longtemps. Pour la RRQ, la période de cotisation requise s'étend de l'âge de 18 ans (début de la vie active) jusqu'au moment où on commence à recevoir la rente de la RRQ. Sauf exception, une année non travaillée réduira la rente.
En décidant de recevoir sa rente à 65 ans, une personne à la retraite depuis 53 ans, aurait 12 années sans cotisations. Sa rente sera donc de 669 $ au lieu de 801 $. En choisissant la rente à 60 ans, le nombre d'années sans cotisation serait de seulement sept ans ce qui diminuerait la rente à 757 $, sans compter la réduction de 30 % pour anticipation, qui la réduirait à 530 $.
Or, la différence entre 669 $ à 65 ans et 530 $ à 60 ans est de seulement 21 %, et non 30 %.
Dans ce cas qui est celui de M. Béliveau, le planificateur financier dans le cadre de la chronique Sous la loupe cette semaine, calcule qu'il faudrait attendre 20 ans pour récupérer le montant versé entre 60 et 65 ans... et 37 ans si on considère un taux de rendement de 5 % sur les sommes reçues entre 60 et 65 ans. Autant dire qu'il ne se rattrapera jamais!
Le reste du portrait
"Mais faut-il tenir compte de l'imposition? Quand on combine la pension de la vieillesse, qu'arrive-t-il? Quels sont les autres critères dont il faut tenir compte?" poursuit M. Béliveau, qui désire avoir plus de liberté financière pour voyager et rénover sa maison.
Tous ces éléments ne modifient en rien la recommandation de prendre la RRQ à 60 ans. À partir de 60 ans, la rente de la RRQ haussera les revenus de M. Béliveau à 59 360 $ par année (53 000 $ + 6360 $ RRQ). Puis à 65 ans, la rente de son employeur sera réduite de 7000 $, mais la pension de la sécurité de la vieillesse (PSV) s'ajoutera (5440 $), donc ses revenus totaliseront 57 800 $.
Avec un tel niveau de revenus, M. Béliveau ne devrait pas trop se voir privé de la PSV que le gouvernement commence à récupérer à partir de 57 879 $.
Mais il faudra qu'il prenne garde à ne pas retirer trop vite ses REER, car en plus du taux d'imposition de 45 % sur ces retraits, il se fera retirer 15 % de PSV, soit un taux déguisé de 60 %.
LE PORTRAIT
LE DÉFI
On dit souvent qu'il est préférable de commencer à recevoir la rente de la Régie des rentes du Québec à 60 ans plutôt qu'à 65. Mais M. Béliveau se demande si la règle vaut pour lui, compte tenu des impôts, de ses placements, et de l'impact sur ses autres revenus de retraite.
REVENUS
- 59_000$ par année, indexé à 2% à l'inflation
PLACEMENTS
- Environ 100_000$ investis en fonds communs de placement
HABITATION
- Copropriété évaluée à 190_000$. L'hypothèque vient d'être complètement remboursée.
AUTO
- Véhicule neuf de 24_000$, financé sur 5 ans, à 0% intérêt
Michel Béliveau, célibataire de 59 ans, est à la retraite depuis six ans.
LA PROPOSITION
"M. Béliveau devrait opter pour la rente à 60 ans, même s'il recevra 530$ par mois, au lieu de 669$ s'il attendait à 65 ans, soit environ 21% de moins."
MARTIN DUPRAS
Actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon
LA RRQ POUR UNE PERSONNE RETRAITÉE DEPUIS L'ÂGE DE 53 ANS
RRQ à 60 ans - RRQ à 65 ans
Rente RRQ maximale (par mois) - 801 $ - 801 $
Années sans cotisation (si RRQ versée à 60 ou 65 ans) - 7 ans - 12 ans
Rente RRQ en tenant compte des années sans cotisation - 757 $ - 669 $
Réduction pour anticipation - 30% - 0%
Rente payable - 530 $ - 669 $
NB : Le cas est fondé sur une personne qui aurait cotisé le maximum (basé sur un salaire de 39 000$ en 2003) à partir de 20 ans et qui aurait pris sa retraite à 53 ans.
SOURCE : GROUPE-CONSEIL AON
Stéphanie Grammond
27 octobre 2003 - 08h10
Comme bien des retraités qui approchent de la soixantaine, Guy Béliveau se demande s'il est plus payant de demander à la Régie des rentes du Québec (RRQ) de lui verser une rente réduite dès l'âge de 60 ans, au lieu d'attendre 65 ans pour avoir droit au plein montant.
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"Bon nombre d'analystes estiment qu'il est préférable de retirer les rentes à 60 ans. Mais qu'en est-il réellement?" dit le célibataire de 59 ans, dont le nom est fictif.
Il est vrai que la plupart du temps, il est vaut mieux opter pour la RRQ à 60 ans, estime Martin Dupras, actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon.
La RRQ est un régime de retraite auxquels les travailleurs québécois contribuent durant leur vie active. La RRQ verse une rente complète à 65 ans. Mais à ceux qui partent à la retraite plus tôt, la RRQ peut aussi verser la rente à partir de 60 ans, moyennant une réduction de 6 % par année d'anticipation (donc, une réduction de 30 % à l'âge de 60 ans).
En règle générale, M. Dupras calcule que la personne qui attendrait 65 ans pour demander sa rente, devrait patienter 15 ans avant de récupérer l'équivalent des sommes qu'elles n'aura pas reçues entre 60 et 65 ans. Mais à son avis, il serait encore plus juste d'avancer une période de récupération de 21 ans, en considérant que les sommes reçues entre 60 et 65 ans pourraient générer un rendement de 5 %.
L'espérance de vie d'un homme de 60 ans est présentement de 21 ans (81 ans) et de 25 ans (85 ans) pour une femme. Voilà pourquoi les experts disent qu'il faut mieux demander la rente de la RRQ au plus vite.
Les jeunes retraités
Pour M. Béliveau, la recommandation d'opter pour la rente de la RRQ dès 60 ans est encore plus vraie, puisqu'il a pris sa retraite assez jeune.
Voici pourquoi: trois critères sont nécessaires afin de recevoir la rente maximale du régime qui est de 801 $ par mois en 2003, explique M. Dupras.
Premièrement, il faut avoir payé les cotisations maximales, et donc avoir touché le salaire maximal au-delà duquel on cesse de cotiser (39 900 $ en 2003). C'est le cas de M. Béliveau.
Deuxièmement, il faut demander de recevoir sa rente à 65 ans, autrement chaque année d'anticipation réduit la rente de 6 %.
Et troisièmement, il faut avoir cotisé suffisamment longtemps. Pour la RRQ, la période de cotisation requise s'étend de l'âge de 18 ans (début de la vie active) jusqu'au moment où on commence à recevoir la rente de la RRQ. Sauf exception, une année non travaillée réduira la rente.
En décidant de recevoir sa rente à 65 ans, une personne à la retraite depuis 53 ans, aurait 12 années sans cotisations. Sa rente sera donc de 669 $ au lieu de 801 $. En choisissant la rente à 60 ans, le nombre d'années sans cotisation serait de seulement sept ans ce qui diminuerait la rente à 757 $, sans compter la réduction de 30 % pour anticipation, qui la réduirait à 530 $.
Or, la différence entre 669 $ à 65 ans et 530 $ à 60 ans est de seulement 21 %, et non 30 %.
Dans ce cas qui est celui de M. Béliveau, le planificateur financier dans le cadre de la chronique Sous la loupe cette semaine, calcule qu'il faudrait attendre 20 ans pour récupérer le montant versé entre 60 et 65 ans... et 37 ans si on considère un taux de rendement de 5 % sur les sommes reçues entre 60 et 65 ans. Autant dire qu'il ne se rattrapera jamais!
Le reste du portrait
"Mais faut-il tenir compte de l'imposition? Quand on combine la pension de la vieillesse, qu'arrive-t-il? Quels sont les autres critères dont il faut tenir compte?" poursuit M. Béliveau, qui désire avoir plus de liberté financière pour voyager et rénover sa maison.
Tous ces éléments ne modifient en rien la recommandation de prendre la RRQ à 60 ans. À partir de 60 ans, la rente de la RRQ haussera les revenus de M. Béliveau à 59 360 $ par année (53 000 $ + 6360 $ RRQ). Puis à 65 ans, la rente de son employeur sera réduite de 7000 $, mais la pension de la sécurité de la vieillesse (PSV) s'ajoutera (5440 $), donc ses revenus totaliseront 57 800 $.
Avec un tel niveau de revenus, M. Béliveau ne devrait pas trop se voir privé de la PSV que le gouvernement commence à récupérer à partir de 57 879 $.
Mais il faudra qu'il prenne garde à ne pas retirer trop vite ses REER, car en plus du taux d'imposition de 45 % sur ces retraits, il se fera retirer 15 % de PSV, soit un taux déguisé de 60 %.
LE PORTRAIT
LE DÉFI
On dit souvent qu'il est préférable de commencer à recevoir la rente de la Régie des rentes du Québec à 60 ans plutôt qu'à 65. Mais M. Béliveau se demande si la règle vaut pour lui, compte tenu des impôts, de ses placements, et de l'impact sur ses autres revenus de retraite.
REVENUS
- 59_000$ par année, indexé à 2% à l'inflation
PLACEMENTS
- Environ 100_000$ investis en fonds communs de placement
HABITATION
- Copropriété évaluée à 190_000$. L'hypothèque vient d'être complètement remboursée.
AUTO
- Véhicule neuf de 24_000$, financé sur 5 ans, à 0% intérêt
Michel Béliveau, célibataire de 59 ans, est à la retraite depuis six ans.
LA PROPOSITION
"M. Béliveau devrait opter pour la rente à 60 ans, même s'il recevra 530$ par mois, au lieu de 669$ s'il attendait à 65 ans, soit environ 21% de moins."
MARTIN DUPRAS
Actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon
LA RRQ POUR UNE PERSONNE RETRAITÉE DEPUIS L'ÂGE DE 53 ANS
RRQ à 60 ans - RRQ à 65 ans
Rente RRQ maximale (par mois) - 801 $ - 801 $
Années sans cotisation (si RRQ versée à 60 ou 65 ans) - 7 ans - 12 ans
Rente RRQ en tenant compte des années sans cotisation - 757 $ - 669 $
Réduction pour anticipation - 30% - 0%
Rente payable - 530 $ - 669 $
NB : Le cas est fondé sur une personne qui aurait cotisé le maximum (basé sur un salaire de 39 000$ en 2003) à partir de 20 ans et qui aurait pris sa retraite à 53 ans.
SOURCE : GROUPE-CONSEIL AON
jeudi, novembre 06, 2003
question
S'adresse aus propriétaires de condo dans le site ou je demeure.
Avez-vous recu une lettre en date du 25 septembre contenant des proxy pour votation , des mises en candidature et un projet de budget pour l'annee 2004.
Pour ma part, je n,ai rien recu de meme que quelques autres propriétaires.
Informez-vous, s'il y a lieu
S'adresse aus propriétaires de condo dans le site ou je demeure.
Avez-vous recu une lettre en date du 25 septembre contenant des proxy pour votation , des mises en candidature et un projet de budget pour l'annee 2004.
Pour ma part, je n,ai rien recu de meme que quelques autres propriétaires.
Informez-vous, s'il y a lieu
samedi, novembre 01, 2003
Un autre commentaire...je crois que je devrai donnner des explications...
J'aimais tellement aller voir les
nouvelles de Lauderhill
Merci pour le temps que nous l'avons eu
Merci Claude tu etais vraiment bon avec ce site a mon point de vu, j'espere que ca continuera j'ai ete bien surprise de la nouvelle encore une fois merci pour ce que tu as fait. A bientot
J'aimais tellement aller voir les
nouvelles de Lauderhill
Merci pour le temps que nous l'avons eu
Merci Claude tu etais vraiment bon avec ce site a mon point de vu, j'espere que ca continuera j'ai ete bien surprise de la nouvelle encore une fois merci pour ce que tu as fait. A bientot
Census: Blacks settling in South at record pace, reversing historic trend
Georgia took in the largest number of blacks from other states regardless of region, with a net increase of nearly 130,000 between 1995 and 2000. It was followed by North Carolina and Florida.
(extrait du site officiel du recensement des USA)
Georgia took in the largest number of blacks from other states regardless of region, with a net increase of nearly 130,000 between 1995 and 2000. It was followed by North Carolina and Florida.
(extrait du site officiel du recensement des USA)
vendredi, octobre 31, 2003
MEMO
Dans le complexe de condominiums ou je passe l’hiver, il n’y aurait pas d’augmentation des *assets* pour l’année 2004.
Le nouveau budget de ce complexe sera soumis pour approbation mercredi le 26 novembre..
Les propriétaires ont reçu deux Proxy pour la réserve ainsi que pour l’audit of Association record.
Les élections dans les buildings auront lieu entre le 4 et le 6 février.
Une revue du budget proposé devra avoir lieu dans chaque building entre le 19 et le 21 novembre.
(Ces informations proviennent d’un envoi postal qui a été envoyé à chaque propriétaire de condo.)
Dans le complexe de condominiums ou je passe l’hiver, il n’y aurait pas d’augmentation des *assets* pour l’année 2004.
Le nouveau budget de ce complexe sera soumis pour approbation mercredi le 26 novembre..
Les propriétaires ont reçu deux Proxy pour la réserve ainsi que pour l’audit of Association record.
Les élections dans les buildings auront lieu entre le 4 et le 6 février.
Une revue du budget proposé devra avoir lieu dans chaque building entre le 19 et le 21 novembre.
(Ces informations proviennent d’un envoi postal qui a été envoyé à chaque propriétaire de condo.)
Un nouveau virus dans les e-mails promettant des photos «privées»
Un nouveau virus se propageant via le courrier électronique a fait son apparition vendredi en Europe et aux États-Unis, sous les traits virtuels d'un mystérieux James, invitant les destinataires de son envoi à consulter des photos «privées», en avant-goût d'une soirée torride. >>>
Un nouveau virus se propageant via le courrier électronique a fait son apparition vendredi en Europe et aux États-Unis, sous les traits virtuels d'un mystérieux James, invitant les destinataires de son envoi à consulter des photos «privées», en avant-goût d'une soirée torride. >>>