La RRQ à 60 ans plutôt qu'à 65?
Stéphanie Grammond
27 octobre 2003 - 08h10
Comme bien des retraités qui approchent de la soixantaine, Guy Béliveau se demande s'il est plus payant de demander à la Régie des rentes du Québec (RRQ) de lui verser une rente réduite dès l'âge de 60 ans, au lieu d'attendre 65 ans pour avoir droit au plein montant.
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"Bon nombre d'analystes estiment qu'il est préférable de retirer les rentes à 60 ans. Mais qu'en est-il réellement?" dit le célibataire de 59 ans, dont le nom est fictif.
Il est vrai que la plupart du temps, il est vaut mieux opter pour la RRQ à 60 ans, estime Martin Dupras, actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon.
La RRQ est un régime de retraite auxquels les travailleurs québécois contribuent durant leur vie active. La RRQ verse une rente complète à 65 ans. Mais à ceux qui partent à la retraite plus tôt, la RRQ peut aussi verser la rente à partir de 60 ans, moyennant une réduction de 6 % par année d'anticipation (donc, une réduction de 30 % à l'âge de 60 ans).
En règle générale, M. Dupras calcule que la personne qui attendrait 65 ans pour demander sa rente, devrait patienter 15 ans avant de récupérer l'équivalent des sommes qu'elles n'aura pas reçues entre 60 et 65 ans. Mais à son avis, il serait encore plus juste d'avancer une période de récupération de 21 ans, en considérant que les sommes reçues entre 60 et 65 ans pourraient générer un rendement de 5 %.
L'espérance de vie d'un homme de 60 ans est présentement de 21 ans (81 ans) et de 25 ans (85 ans) pour une femme. Voilà pourquoi les experts disent qu'il faut mieux demander la rente de la RRQ au plus vite.
Les jeunes retraités
Pour M. Béliveau, la recommandation d'opter pour la rente de la RRQ dès 60 ans est encore plus vraie, puisqu'il a pris sa retraite assez jeune.
Voici pourquoi: trois critères sont nécessaires afin de recevoir la rente maximale du régime qui est de 801 $ par mois en 2003, explique M. Dupras.
Premièrement, il faut avoir payé les cotisations maximales, et donc avoir touché le salaire maximal au-delà duquel on cesse de cotiser (39 900 $ en 2003). C'est le cas de M. Béliveau.
Deuxièmement, il faut demander de recevoir sa rente à 65 ans, autrement chaque année d'anticipation réduit la rente de 6 %.
Et troisièmement, il faut avoir cotisé suffisamment longtemps. Pour la RRQ, la période de cotisation requise s'étend de l'âge de 18 ans (début de la vie active) jusqu'au moment où on commence à recevoir la rente de la RRQ. Sauf exception, une année non travaillée réduira la rente.
En décidant de recevoir sa rente à 65 ans, une personne à la retraite depuis 53 ans, aurait 12 années sans cotisations. Sa rente sera donc de 669 $ au lieu de 801 $. En choisissant la rente à 60 ans, le nombre d'années sans cotisation serait de seulement sept ans ce qui diminuerait la rente à 757 $, sans compter la réduction de 30 % pour anticipation, qui la réduirait à 530 $.
Or, la différence entre 669 $ à 65 ans et 530 $ à 60 ans est de seulement 21 %, et non 30 %.
Dans ce cas qui est celui de M. Béliveau, le planificateur financier dans le cadre de la chronique Sous la loupe cette semaine, calcule qu'il faudrait attendre 20 ans pour récupérer le montant versé entre 60 et 65 ans... et 37 ans si on considère un taux de rendement de 5 % sur les sommes reçues entre 60 et 65 ans. Autant dire qu'il ne se rattrapera jamais!
Le reste du portrait
"Mais faut-il tenir compte de l'imposition? Quand on combine la pension de la vieillesse, qu'arrive-t-il? Quels sont les autres critères dont il faut tenir compte?" poursuit M. Béliveau, qui désire avoir plus de liberté financière pour voyager et rénover sa maison.
Tous ces éléments ne modifient en rien la recommandation de prendre la RRQ à 60 ans. À partir de 60 ans, la rente de la RRQ haussera les revenus de M. Béliveau à 59 360 $ par année (53 000 $ + 6360 $ RRQ). Puis à 65 ans, la rente de son employeur sera réduite de 7000 $, mais la pension de la sécurité de la vieillesse (PSV) s'ajoutera (5440 $), donc ses revenus totaliseront 57 800 $.
Avec un tel niveau de revenus, M. Béliveau ne devrait pas trop se voir privé de la PSV que le gouvernement commence à récupérer à partir de 57 879 $.
Mais il faudra qu'il prenne garde à ne pas retirer trop vite ses REER, car en plus du taux d'imposition de 45 % sur ces retraits, il se fera retirer 15 % de PSV, soit un taux déguisé de 60 %.
LE PORTRAIT
LE DÉFI
On dit souvent qu'il est préférable de commencer à recevoir la rente de la Régie des rentes du Québec à 60 ans plutôt qu'à 65. Mais M. Béliveau se demande si la règle vaut pour lui, compte tenu des impôts, de ses placements, et de l'impact sur ses autres revenus de retraite.
REVENUS
- 59_000$ par année, indexé à 2% à l'inflation
PLACEMENTS
- Environ 100_000$ investis en fonds communs de placement
HABITATION
- Copropriété évaluée à 190_000$. L'hypothèque vient d'être complètement remboursée.
AUTO
- Véhicule neuf de 24_000$, financé sur 5 ans, à 0% intérêt
Michel Béliveau, célibataire de 59 ans, est à la retraite depuis six ans.
LA PROPOSITION
"M. Béliveau devrait opter pour la rente à 60 ans, même s'il recevra 530$ par mois, au lieu de 669$ s'il attendait à 65 ans, soit environ 21% de moins."
MARTIN DUPRAS
Actuaire et conseiller principal au Groupe-conseil Aon
LA RRQ POUR UNE PERSONNE RETRAITÉE DEPUIS L'ÂGE DE 53 ANS
RRQ à 60 ans - RRQ à 65 ans
Rente RRQ maximale (par mois) - 801 $ - 801 $
Années sans cotisation (si RRQ versée à 60 ou 65 ans) - 7 ans - 12 ans
Rente RRQ en tenant compte des années sans cotisation - 757 $ - 669 $
Réduction pour anticipation - 30% - 0%
Rente payable - 530 $ - 669 $
NB : Le cas est fondé sur une personne qui aurait cotisé le maximum (basé sur un salaire de 39 000$ en 2003) à partir de 20 ans et qui aurait pris sa retraite à 53 ans.
SOURCE : GROUPE-CONSEIL AON
samedi, novembre 08, 2003
jeudi, novembre 06, 2003
question
S'adresse aus propriétaires de condo dans le site ou je demeure.
Avez-vous recu une lettre en date du 25 septembre contenant des proxy pour votation , des mises en candidature et un projet de budget pour l'annee 2004.
Pour ma part, je n,ai rien recu de meme que quelques autres propriétaires.
Informez-vous, s'il y a lieu
S'adresse aus propriétaires de condo dans le site ou je demeure.
Avez-vous recu une lettre en date du 25 septembre contenant des proxy pour votation , des mises en candidature et un projet de budget pour l'annee 2004.
Pour ma part, je n,ai rien recu de meme que quelques autres propriétaires.
Informez-vous, s'il y a lieu
samedi, novembre 01, 2003
Un autre commentaire...je crois que je devrai donnner des explications...
J'aimais tellement aller voir les
nouvelles de Lauderhill
Merci pour le temps que nous l'avons eu
Merci Claude tu etais vraiment bon avec ce site a mon point de vu, j'espere que ca continuera j'ai ete bien surprise de la nouvelle encore une fois merci pour ce que tu as fait. A bientot
J'aimais tellement aller voir les
nouvelles de Lauderhill
Merci pour le temps que nous l'avons eu
Merci Claude tu etais vraiment bon avec ce site a mon point de vu, j'espere que ca continuera j'ai ete bien surprise de la nouvelle encore une fois merci pour ce que tu as fait. A bientot
Census: Blacks settling in South at record pace, reversing historic trend
Georgia took in the largest number of blacks from other states regardless of region, with a net increase of nearly 130,000 between 1995 and 2000. It was followed by North Carolina and Florida.
(extrait du site officiel du recensement des USA)
Georgia took in the largest number of blacks from other states regardless of region, with a net increase of nearly 130,000 between 1995 and 2000. It was followed by North Carolina and Florida.
(extrait du site officiel du recensement des USA)
vendredi, octobre 31, 2003
MEMO
Dans le complexe de condominiums ou je passe l’hiver, il n’y aurait pas d’augmentation des *assets* pour l’année 2004.
Le nouveau budget de ce complexe sera soumis pour approbation mercredi le 26 novembre..
Les propriétaires ont reçu deux Proxy pour la réserve ainsi que pour l’audit of Association record.
Les élections dans les buildings auront lieu entre le 4 et le 6 février.
Une revue du budget proposé devra avoir lieu dans chaque building entre le 19 et le 21 novembre.
(Ces informations proviennent d’un envoi postal qui a été envoyé à chaque propriétaire de condo.)
Dans le complexe de condominiums ou je passe l’hiver, il n’y aurait pas d’augmentation des *assets* pour l’année 2004.
Le nouveau budget de ce complexe sera soumis pour approbation mercredi le 26 novembre..
Les propriétaires ont reçu deux Proxy pour la réserve ainsi que pour l’audit of Association record.
Les élections dans les buildings auront lieu entre le 4 et le 6 février.
Une revue du budget proposé devra avoir lieu dans chaque building entre le 19 et le 21 novembre.
(Ces informations proviennent d’un envoi postal qui a été envoyé à chaque propriétaire de condo.)
Un nouveau virus dans les e-mails promettant des photos «privées»
Un nouveau virus se propageant via le courrier électronique a fait son apparition vendredi en Europe et aux États-Unis, sous les traits virtuels d'un mystérieux James, invitant les destinataires de son envoi à consulter des photos «privées», en avant-goût d'une soirée torride. >>>
Un nouveau virus se propageant via le courrier électronique a fait son apparition vendredi en Europe et aux États-Unis, sous les traits virtuels d'un mystérieux James, invitant les destinataires de son envoi à consulter des photos «privées», en avant-goût d'une soirée torride. >>>
jeudi, octobre 30, 2003
Le service pack 2 de XP bloquera le pourriel «pop-up»
Voici donc la méthode pour Windows XP et 2000 (assurez-vous d'avoir lu la page précédente avant de commencer):
- Du menu Démarrer, sélectionnez Tous les programmes (ou Panneau de configuration), Outils d'administration puis Services.
- Repérez le service Affichage des messages; c'est celui qui permet aux polluposteurs d'envoyer du pourriel «pop-up» aux internautes. Vous pouvez le désactiver immédiatement en cliquant sur Arrêter.
- Pour l'empêcher d'être lancé automatiquement au démarrage de Windows, cliquez-le avec le bouton droit de la souris et sélectionnez Propriétés (aussi accessible du menu Action).
- Dans l'onglet Général, au centre de la fenêtre, changez le Type de démarrage pour Désactivé.
- Finalement, cliquez sur le bouton Appliquer, puis Ok. Vous êtes maintenant délivrés des messages de pourriel qui vous sont expédiés par le truchement de ce service.
Notez que dans la version anglaise de Windows 2000 et XP, ce service s'appelle Messenger mais il ne s'agit évidemment pas de Windows ou MSN Messenger.
Voici donc la méthode pour Windows XP et 2000 (assurez-vous d'avoir lu la page précédente avant de commencer):
- Du menu Démarrer, sélectionnez Tous les programmes (ou Panneau de configuration), Outils d'administration puis Services.
- Repérez le service Affichage des messages; c'est celui qui permet aux polluposteurs d'envoyer du pourriel «pop-up» aux internautes. Vous pouvez le désactiver immédiatement en cliquant sur Arrêter.
- Pour l'empêcher d'être lancé automatiquement au démarrage de Windows, cliquez-le avec le bouton droit de la souris et sélectionnez Propriétés (aussi accessible du menu Action).
- Dans l'onglet Général, au centre de la fenêtre, changez le Type de démarrage pour Désactivé.
- Finalement, cliquez sur le bouton Appliquer, puis Ok. Vous êtes maintenant délivrés des messages de pourriel qui vous sont expédiés par le truchement de ce service.
Notez que dans la version anglaise de Windows 2000 et XP, ce service s'appelle Messenger mais il ne s'agit évidemment pas de Windows ou MSN Messenger.
mercredi, octobre 29, 2003
Mais certains apprécient ce que je fait:
RESULTATS DU SONDAGE
Je vous présente les témoignages du sondage concernant le blog.
Je vous remercie tous, et, c’est avec plaisir que je continuerai à le rédiger.
Ces dits témoignages me font chaud au cœur, car j’avais eu des commentaires un peu spéciaux à ce sujet. Je ne voudrais pas en faire un plat mais j’espère que les personnes se reconnaîtrons et devrons accepter la liberté de presse….LOL
(LOL= abbreviation pour Lot Of Laughs)
Cependant, les nouvelles vont être plus rarissimes durant l’été.
Bonne saison estivale à tous.
Claude Millette
COMMENTAIRES CONCERNANT LE BLOG
Hello Mr. South ....Of course we are interested ....Just go on ....Thanks
Blondie
Claude,
As I've told you before, I find your "blogspot" very informative and very
interesting. I've told friends to check it out and everyone is of the same
opinion that you are doing a great job in keeping us posted on the
activities in the complex as well as being a great booster of the Lauderhill
East complex. Keep up the good work. Proprietors feel more comfortable now
asking a more reasonable price for their condos. You've made us realize
that we should not give the condos away.
I.B
Oui, je suis intéressé à ce Claude Milette continue son bon travail.
Felicitations et merci Claude.
coucou
bien sûr que nous sommes d'accord pour continuer à faire circuler les informations et nous
informer des condos vendus
C'est un gros travail très apprécié
par Mireille et Jean de France
Merci a toi de prendre le temps de nous garder informer....
Ma réponse est oui aux questions. Je profite de l'occasion pour te remercier sincèrement pour l'excellent travail que tu accomplis pour nous tenir au courant de toutes ces informations. C' est bénéfique pour chacun de nous de connaître les prix réels des ventes et cela a pour effet de faire augmenter les prix ce qui est bénéfique pour tous, car même a ce jour les prix demandes ici versus ceux demandes dans d'autres communautés qui n'ont même pas la beauté, la propreté et les nombreuses activités....
MERCI CLAUDE.....
R.C.
Bonjour M. Millette,J'espère de tout coeur que vous continuerez votre belle oeuvre et que nous pourrons continuer à recevoir le blog. Je serais extrêmement déçu de ne plus recevoir cette information. MERCI encore une fois pour l'heureuse initiative. Je suis également intéressé à connaître l'information relative à la vente des condos de Lauderhill East. ?a nous tient au courant du cours et de l'évolution du marché et pour moi, c'est une information très précieuse. J'espère le tout satisfaisant.
J-G R
OUI !TU M,?RITES M?ME UNE AUGMENTATION PAS Imposable.. AMITI?S ET ? BIENT?T
.ROSINE &ANDR?
le blog très bien ,et fortement bien fait et apprécier . condo vendu oui
pourquoi pas; sur inter quand même pas de secret a personne .merci pour le
bon travail col
"C S-J"
Bonjour!
oui nous sommes d'accord et nous apprécions beaucoup ce que vous faites. nous trouvons cela intéressant et vous remercions de vous en occuper car nous savons que cela demande beaucoup de temps.
merci encore !
Suzanne et Gilles
Etes-vous d'accord à ce que je continue:Oui
Premièrement: à faire circuler le blog Mais oui ,on y trouve des infos
appropriés.
Deuxièmement: à vous informer des condos vendus) Oui ça nous tient au
courant du marché
Pour ta première question si tu doit continuer le BLOG
Encore une fois ma réponse est OUI
Pour les raisons suivante.
1- Informatif. -Je n'étais pas au Camelot mais a tout les jours j'allais
voir le site pour avoir des nouvelles du Lauderhill
2- C'est une très bonne façon de tenir les gens au courant de ce qui se
passe au Lauderhill.
Je tient a te remercier pour le très bon travail que tu fais pour nous
tenir au courant de tous ce qui se passe au Lauderhill
Je suis d'accord que tu continues é nos informer.
Tu nous rends un merveilleux service.
Merci beau..............coup.
Rejean
J'espère que nous aurons la chance de recevoir l'année durant des nouvelles de Lauderhill car je trouve intéressant de te lire comme si c'est mon journal quotidien.
Merci Claude et au plaisir de te lire chaque jour
Jean
Bonjour Claude,
Quant à moi je suis très intéressée à ce que tu continues ton information.
Premièrement cela nous permet de garder le contact entre les propriétaires de
Laudrehill East et aussi de nous tenir au courant des dernières nouvelles
concernant les occupants de notre site.
Felicitations pour ton excellent travail.
Jeannine
réponse au sondage: oui je suis d'accord à ce que vous continuez vos rapport.
merci JC.F.
Oui, c'est très intéressant et continue tes annonces de bonne nouvelle ainsi que les anniversaires de naissance qui sont bien apprécié. Longue vie a cette chronique. Merci de tout coeur. Huguette et André
Nous apprécions vos informations et notes. Ca fait toujours plaisir d'avoir
des nouvelles de notre complexe...... Merci... de... Camille et Jeanne
d'Arc
Je te remercie très sincèrement.
C'est tout à fait merveilleux!
Je l'apprécie grandement . Rejean
Bonjour Claude je suis d'accord a ce que tu continue a faire circuler le blog et la vente de condo. C'est tres important pour nous.
P.D
Félicitations pour ton excellent travail lors de l'exposition; J,ai beaucoup apprécié et aussi commenté
Je suis intéressée à continuer de recevoir des nouvelles de Lauderhill East.
Merci
D S
M R
Bonjour M. Southbear,
Plusieurs fois merci pour tes informations sur le courriel. Je trouve que vous avez un curé qui a bien de l'allure. Mais c'est peut-être le photographe qui est bon.
Bonne fin de séjour en Floride et au plaisir de se revoir.
G. P.
Claude,
J'ai eu le plaisir de voir notre photo dans le journal et de plus je l'ai
montrée à plusieurs artistes. Je te remercie de ta collaboration.
Jeannine
Merci pour les nouvelles du jour. Très intéressant et ça fait plaisir.
je suis intéressée à recevoir des nouvelles
D.M.
RESULTATS DU SONDAGE
Je vous présente les témoignages du sondage concernant le blog.
Je vous remercie tous, et, c’est avec plaisir que je continuerai à le rédiger.
Ces dits témoignages me font chaud au cœur, car j’avais eu des commentaires un peu spéciaux à ce sujet. Je ne voudrais pas en faire un plat mais j’espère que les personnes se reconnaîtrons et devrons accepter la liberté de presse….LOL
(LOL= abbreviation pour Lot Of Laughs)
Cependant, les nouvelles vont être plus rarissimes durant l’été.
Bonne saison estivale à tous.
Claude Millette
COMMENTAIRES CONCERNANT LE BLOG
Hello Mr. South ....Of course we are interested ....Just go on ....Thanks
Blondie
Claude,
As I've told you before, I find your "blogspot" very informative and very
interesting. I've told friends to check it out and everyone is of the same
opinion that you are doing a great job in keeping us posted on the
activities in the complex as well as being a great booster of the Lauderhill
East complex. Keep up the good work. Proprietors feel more comfortable now
asking a more reasonable price for their condos. You've made us realize
that we should not give the condos away.
I.B
Oui, je suis intéressé à ce Claude Milette continue son bon travail.
Felicitations et merci Claude.
coucou
bien sûr que nous sommes d'accord pour continuer à faire circuler les informations et nous
informer des condos vendus
C'est un gros travail très apprécié
par Mireille et Jean de France
Merci a toi de prendre le temps de nous garder informer....
Ma réponse est oui aux questions. Je profite de l'occasion pour te remercier sincèrement pour l'excellent travail que tu accomplis pour nous tenir au courant de toutes ces informations. C' est bénéfique pour chacun de nous de connaître les prix réels des ventes et cela a pour effet de faire augmenter les prix ce qui est bénéfique pour tous, car même a ce jour les prix demandes ici versus ceux demandes dans d'autres communautés qui n'ont même pas la beauté, la propreté et les nombreuses activités....
MERCI CLAUDE.....
R.C.
Bonjour M. Millette,J'espère de tout coeur que vous continuerez votre belle oeuvre et que nous pourrons continuer à recevoir le blog. Je serais extrêmement déçu de ne plus recevoir cette information. MERCI encore une fois pour l'heureuse initiative. Je suis également intéressé à connaître l'information relative à la vente des condos de Lauderhill East. ?a nous tient au courant du cours et de l'évolution du marché et pour moi, c'est une information très précieuse. J'espère le tout satisfaisant.
J-G R
OUI !TU M,?RITES M?ME UNE AUGMENTATION PAS Imposable.. AMITI?S ET ? BIENT?T
.ROSINE &ANDR?
le blog très bien ,et fortement bien fait et apprécier . condo vendu oui
pourquoi pas; sur inter quand même pas de secret a personne .merci pour le
bon travail col
"C S-J"
Bonjour!
oui nous sommes d'accord et nous apprécions beaucoup ce que vous faites. nous trouvons cela intéressant et vous remercions de vous en occuper car nous savons que cela demande beaucoup de temps.
merci encore !
Suzanne et Gilles
Etes-vous d'accord à ce que je continue:Oui
Premièrement: à faire circuler le blog Mais oui ,on y trouve des infos
appropriés.
Deuxièmement: à vous informer des condos vendus) Oui ça nous tient au
courant du marché
Pour ta première question si tu doit continuer le BLOG
Encore une fois ma réponse est OUI
Pour les raisons suivante.
1- Informatif. -Je n'étais pas au Camelot mais a tout les jours j'allais
voir le site pour avoir des nouvelles du Lauderhill
2- C'est une très bonne façon de tenir les gens au courant de ce qui se
passe au Lauderhill.
Je tient a te remercier pour le très bon travail que tu fais pour nous
tenir au courant de tous ce qui se passe au Lauderhill
Je suis d'accord que tu continues é nos informer.
Tu nous rends un merveilleux service.
Merci beau..............coup.
Rejean
J'espère que nous aurons la chance de recevoir l'année durant des nouvelles de Lauderhill car je trouve intéressant de te lire comme si c'est mon journal quotidien.
Merci Claude et au plaisir de te lire chaque jour
Jean
Bonjour Claude,
Quant à moi je suis très intéressée à ce que tu continues ton information.
Premièrement cela nous permet de garder le contact entre les propriétaires de
Laudrehill East et aussi de nous tenir au courant des dernières nouvelles
concernant les occupants de notre site.
Felicitations pour ton excellent travail.
Jeannine
réponse au sondage: oui je suis d'accord à ce que vous continuez vos rapport.
merci JC.F.
Oui, c'est très intéressant et continue tes annonces de bonne nouvelle ainsi que les anniversaires de naissance qui sont bien apprécié. Longue vie a cette chronique. Merci de tout coeur. Huguette et André
Nous apprécions vos informations et notes. Ca fait toujours plaisir d'avoir
des nouvelles de notre complexe...... Merci... de... Camille et Jeanne
d'Arc
Je te remercie très sincèrement.
C'est tout à fait merveilleux!
Je l'apprécie grandement . Rejean
Bonjour Claude je suis d'accord a ce que tu continue a faire circuler le blog et la vente de condo. C'est tres important pour nous.
P.D
Félicitations pour ton excellent travail lors de l'exposition; J,ai beaucoup apprécié et aussi commenté
Je suis intéressée à continuer de recevoir des nouvelles de Lauderhill East.
Merci
D S
M R
Bonjour M. Southbear,
Plusieurs fois merci pour tes informations sur le courriel. Je trouve que vous avez un curé qui a bien de l'allure. Mais c'est peut-être le photographe qui est bon.
Bonne fin de séjour en Floride et au plaisir de se revoir.
G. P.
Claude,
J'ai eu le plaisir de voir notre photo dans le journal et de plus je l'ai
montrée à plusieurs artistes. Je te remercie de ta collaboration.
Jeannine
Merci pour les nouvelles du jour. Très intéressant et ça fait plaisir.
je suis intéressée à recevoir des nouvelles
D.M.
